과대출자추가대출 채무통합으로 부담 줄이는 방법

 

 

안녕하세요.

서민행복금융센터입니다.

 

요즘 경제 상황이 만만치 않습니다. 그래서 오늘은 조금 더 현명하게 경제 활동을 하기 위한 팁을 가져왔습니다.

바로 과대출자들이 추가대출을 받으려고 할때 어떻게 해야 할지 함께 알아보려고 합니다.

 

그럼 본격적으로 시작해볼까요?

 

 

 

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과대출자추가대출, 채무통합 대출이란

여러 곳에서 빌린 돈을 하나로 통합하여 관리하는 대출을 의미합니다. 일반적으로 신용점수가 낮고 소득이 적은 사람들이 여러 곳에서 높은 금리로 돈을 빌린 경우, 이를 하나로 통합하여 금리를 낮추고 상환 기간을 연장함으로써 이자비용을 절감하고 신용점수를 개선하는 데 목적이 있습니다.

 

채무통합대출을 이용하면 다음과 같은 장점이 있습니다.

 

1. 이자비용 절감
   • 여러 곳에서 빌린 돈을 하나로 통합하여 금리를 낮춤으로써 이자비용을 절감할 수 있습니다.
2. 상환 기간 연장
   • 매월 상환해야 하는 금액이 줄어들기 때문에 상환 부담을 덜 수 있습니다.
3. 신용점수 개선
   • 연체 없이 상환을 완료하면 신용점수가 개선되어 향후 대출이나 금융거래에 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.

 

 

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채무통합을 하면 이자비용을 절감할 수 있는 이유는?

1. 대출 건 수 감소입니다.
   • 여러 건의 대출을 하나로 통합하면 대출 건수가 줄어듭니다.
   • 대출 건수가 많을수록 신용점수에 부정적인 영향을 미치는데, 대출 건수가 줄어들면 신용점수가 개선되고, 이에 따라 대출 금리가 낮아집니다.
2. 금리 인하입니다.
   • 신용점수가 개선되면 대출 금리가 낮아지기 때문에, 기존에 높은 금리로 빌렸던 대출을 낮은 금리로 갈아탈 수 있습니다.
   • 이로 인해 이자 비용이 크게 절감됩니다.
3. 상환 기간 연장입니다.
   • 월 상환금액이 줄어들고, 이에 따라 연체 위험이 감소하므로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
4. 관리의 용이성입니다.
   • 여러 개의 대출 계좌를 관리하는 것보다 하나의 대출 계좌를 관리하는 것이 더 간편하며, 상환 일정을 체계적으로 관리할 수 있어 연체를 예방할 수 있습니다.

 

 

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과대출자추가대출,  채무통합의 다양한 유형 살펴보기

채무통합은 다양한 유형이 존재합니다.

 

1. 대환대출
   • 가장 일반적인 유형으로, 기존에 받은 대출의 금리가 높아 이자 비용이 많이 나가는 경우, 더 낮은 금리의 대출로 전환하여 이자 비용을 절감하는 방식입니다.
   • 주로 제1금융권에서 제공되며, 자격 요건이 비교적 엄격합니다.
2. 추가대출
   • 이미 대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 받아 기존 대출을 상환하는 방식입니다.
   • 대환대출과는 달리 기존 대출을 완전히 상환하지 않고 일부를 남겨 둘 수 있습니다.
3. 정부지원대출
   • 정부에서 지원하는 대출로, 서민들의 이자부담을 덜어주기 위해 마련되었습니다.
   • 저소득층이나 저신용자를 대상으로 하며, 금리가 낮고 상환 기간이 길어 이자비용을 절감할 수 있습니다.
   • 다만, 자격 요건이 다소 까다롭고 심사과정이 복잡하다는 단점이 있습니다.
4. 담보대출
   • 주택이나 자동차 등을 담보로 대출을 받는 방식으로 진행됩니다.
   • 담보는 대출금 상환이 이루어지지 않을 경우에 대비한 안전 장치로서 작용하며, 상대적으로 높은 한도와 낮은 금리를 제공받을 수 있습니다.
   • 하지만 담보물의 가치 하락이나 압류 등의 위험이 존재한다는 점을 유의해야 합니다.

 

 

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과대출자추가대출, 채무통합 이용 시 주의할 사항

여러 개의 고금리 대출을 하나로 통합하여 이자비용을 절감할 수 있는 장점이 있지만, 몇 가지 주의해야 할 사항이 있습니다. 아래는 채무통합 이용 시 고려해야 할 사항들입니다.

 

1. 상환 능력 고려
   • 대출 규모가 커지므로 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다.
   • 대출 상환 계획을 철저히 세우고, 상환 일정을 준수하는 것이 중요합니다.
2. 금리 비교
   • 대출 규모가 커지므로 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다.
   • 대출 상환 계획을 철저히 세우고, 상환 일정을 준수하는 것이 중요합니다.
3. 신용점수 관리
   • 대출을 받으면 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
   • 그러므로 대출 상환을 성실히 이행하고, 불필요한 대출을 자제하며, 신용카드 사용 등 신용거래를 적절히 관리하여 신용점수를 유지하는 것이 중요합니다.
4. 불법 대출 주의
   • 일부 불법 대출 업체들은 높은 금리나 수수료를 요구하거나, 대출 상환을 강요하는 등 문제를 일으킬 수 있습니다.
   • 그러므로 신뢰할 수 있는 금융기관을 선택하고, 불법 대출 업체를 피해야 합니다.
5. 추가 대출 자제
   • 채무통합을 받은 후에도 추가 대출을 받지 않도록 주의해야 합니다.
   • 추가 대출을 받으면 다시 부채가 증가하여 이자비용이 늘어날 수 있습니다.

 

 

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오늘은 이렇게 여러 건의 고금리 대출을 하나로 통합하여 관리할 수 있는 과대출자를 위한 추가대출, 채무통합에 대해 알아보았는데요.

 

그동안 높은 이자 때문에 고민이 많으셨다면, 조건을 상세히 알아보고 대출 상담사와 함께 더 나은 방법을 찾아보시는 걸 추천드립니다.

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📌 신용대출, 담보대출, 현금 서비스, 카드론 등 부족한 생활 자금을 비롯해 고금리 대출을 사용 중이신 분들이라면 정부지원상품인 저금리 햇살론 상품을 이용하시는 것이 좋습니다.

 

📌  본인 소유의 차량이나 부동산이 있다면 담보대출로 한도 증액이 가능합니다.

 

📌  다중 채무로 월 이자가 부담된다면, 채무통합/대환대출로 건 수를 줄이고 저금리로 갈아타는 것을 추천드립니다.

 

 

 

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금융 거래에 있어 정식 등록업체, 정식 등록 상담사는 수수료를 요구하지 않습니다.

대출을 나올 수 있게 해 줬다고 해서 고마운 마음에 수수료를 지급하려고 했다면 절대적으로 멈추세요.

 

오늘도 행복하시고, 내일도 행복하세요.

서민행복금융센터였습니다!